Thanh tra ngân hàng cảnh báo một số vấn đề tồn đọng tại một ngân hàng thương mại

Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng 1 (Cục 1) thuộc Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành kết luận thanh tra đối với KienlongBank. Báo cáo ghi nhận một số kết quả kinh doanh tích cực như duy trì tỷ lệ nợ xấu thấp và tăng trưởng lợi nhuận. Xét về tốc độ tăng trưởng, ngân hàng dẫn đầu bảng xếp hạng với tỷ lệ tăng trưởng 56,6% cao nhất toàn ngành, thu về 3.191 tỷ đồng thu nhập lãi thuần trong năm 2024.

HĐQT và BĐH đã giám sát, chỉ đạo các đơn vị kinh doanh, bộ phận nghiệp vụ trong hoạt động cấp tín dụng thông qua việc ban hành các văn bản quy định nội bộ theo quy định. Trong thời kỳ thanh tra, BKS đã chỉ đạo Kiểm toán nội bộ thực hiện nhiều cuộc kiểm toán đối với hoạt động cấp tín dụng nhằm phát hiện các vi phạm, tồn tại và đưa ra các kiến nghị, cảnh báo đảm bảo an toàn hoạt động của ngân hàng.

Tuy nhiên, nhiều vi phạm cũng được chỉ ra. Về sở hữu cổ phần, mua bán nhận chuyển nhượng cổ phần, thanh tra chưa phát hiện cổ đông hoặc nhóm cổ đông và người có liên quan vi phạm vượt tỷ lệ sở hữu theo quy định.

Kết quả kiểm tra cho thấy nguồn vốn mua cổ phần của một số cổ đông thực hiện qua hình thức nộp tiền mặt, tiềm ẩn rủi ro.

Về cấp tín dụng, ngân hàng có vi phạm trong điều kiện cấp tín dụng, thẩm định, xét duyệt khoản vay, thời hạn vay vốn, kiểm tra giám sát vốn vay và quản lý tài sản bảo đảm.

Về thực hiện quy trình phê duyệt khoản vay, khách hàng không đáp ứng quy định nội bộ về điều kiện phát hành UPAS L/C.

Ngoài ra, ngân hàng chưa chấp hành đúng thời hạn báo cáo theo quy định về phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố đối với một số giao dịch tiền điện tử lớn. Việc cho vay ngoài địa bàn và chuyển đổi chi nhánh quản lý tại các khu vực khác nhau cũng tiềm ẩn rủi ro, ảnh hưởng đến hiệu quả quản lý khách hàng.

Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng nhận định, công tác chỉ đạo, kiểm soát nội bộ của ngân hàng chưa kịp thời phát hiện và đánh giá đầy đủ các vi phạm, rủi ro trong hoạt động tín dụng.

Bên cạnh đó, một số cá nhân và bộ phận nghiệp vụ tại chi nhánh ngân hàng chưa tuân thủ nghiêm túc quy định pháp luật và nội bộ. Một số khách hàng vay vốn cũng không thực hiện đúng quy định trong quan hệ tín dụng với ngân hàng.

Sau quá trình thanh tra, Cục 1 đã đưa ra một số kiến nghị liên quan đến hoàn thiện cơ chế, chính sách, tăng cường giám sát và theo dõi, xử lý các tồn tại sau thanh tra.