Tái cơ cấu nợ, doanh nghiệp mới vay được vốn

Ngân hàng sợ cho vay

Để giải bài toán tiếp cận vốn cho doanh nghiệp, hầu hết đại diện ngân hàng thương mại đều cho rằng trước mắt, ngân hàng xác định vốn ưu đãi chỉ đáp ứng một phần, nhất là cho những doanh nghiệp thực sự cần cho sản xuất, xuất khẩu.

Còn với việc doanh nghiệp khát vốn, có nhu cầu vay lại không đủ điều kiện, rất cần một “lối đi” mở hướng từ Ngân hàng Nhà nước.

 Chủ tịch HĐQT Agribank Nguyễn Ngọc Bảo cho hay, việc doanh nghiệp khó tiếp cận vốn có nguyên nhân từ hai phía. Phía ngân hàng, mới chỉ có một số ngân hàng lớn giảm lãi suất, nhưng vẫn e ngại nếu cho vay bằng mọi giá sẽ làm tăng nợ xấu, đẩy rủi ro cho ngân hàng.

Còn phía doanh nghiệp, phần lớn đang gặp khó khăn, vốn tự có so với những năm trước giảm mạnh; hàng hoá tồn kho lớn. Nhiều doanh nghiệp ngừng sản xuất, hầu hết các khoản vay có xu hướng tăng nợ xấu trong khi doanh nghiệp lại không còn tài sản thế chấp.

Theo ông Bảo, ngoài ra phương án sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp nhỏ và vừa cũng không hiệu quả, để có thể thuyết phục được ngân hàng cho vay. Còn các doanh nghiệp Nhà nước thì bắt đầu thực hiện tái cơ cấu nên cũng không đủ điều kiện giải ngân. Để giải bài toán vay vốn của doanh nghiệp, cần sớm cơ cấu lại nợ cho doanh nghiệp.

“Trong bối cảnh này, chúng tôi sẽ cố gắng để doanh nghiệp tiếp cận được vốn nhưng phải làm rất thận trọng. Nếu không, sau này doanh nghiệp không trả được nợ, dễ xảy ra những vấn đề liên quan đến pháp luật.

Hiện chúng tôi phải khống chế, phòng giao dịch chỉ được quyết những món vay không quá 2 tỷ đồng, còn giám đốc chi nhánh cấp 1 tối đa cũng chỉ được cho vay tới 80 tỷ đồng” - Ông Bảo nói.

Theo TS Nguyễn Đức Hưởng, Phó chủ tịch HĐQT LienVietpostBank, muốn gỡ khó về vốn cho doanh nghiệp phải giải quyết được hài hoà mối quan hệ giữa Ngân hàng Nhà nước - ngân hàng thương mại - doanh nghiệp.

Chúng tôi kiến nghị lãi suất cho vay đối với doanh nghiệp sản xuất, xuất khẩu phải dưới 10%/năm. Có như vậy mới cạnh tranh được với các nước Chuyên gia kinh tế Bùi Kiến Thành

Ngân hàng Nhà nước cần tháo gỡ cho doanh nghiệp theo hướng cho phép tái cơ cấu nợ, khuyến khích các ngân hàng thương mại gia hạn nợ cho doanh nghiệp. Bên cạnh, cần sửa Thông tư 493 về quy định và phân loại nợ của các ngân hàng thương mại theo hướng sửa tiêu chí sắp xếp phân loại nợ.

Về phía NHTM sẽ phải nhanh chóng có tiêu chí cho vay cụ thể với các doanh nghiệp. Ví như căn cứ vào bản cáo bạch xem tổng tài sản của doanh nghiệp, tổng số nợ phải trả, các khoản phải thu, nợ khó đòi để xem thực lực làm ăn của doanh nghiệp ra sao? Còn bao nhiêu vốn, hàng hoá mua bán thế nào, các hợp đồng mua bán hàng hoá...

Trên cơ sở đó quyết định cho vay hay không. Riêng với doanh nghiệp bất động sản, ông Hưởng cho rằng nên căn cứ theo tiêu chí nếu đủ điều kiện cho vay thì vẫn giải ngân. Còn bản thân doanh nghiệp cần có hồ sơ thể hiện “sức khoẻ” của mình, cũng như các phương án vay - trả nợ thuyết phục.

PGS- TS Hoàng Trần Hậu, Phó giám đốc Học viện Tài chính (Bộ Tài chính) nói:

“Không ít các doanh nghiệp đang hoạt động và tồn tại là kiểu ốm yếu, què quặt, chỉ sống bằng tín dụng, thậm chí ngay cả vốn chủ sở hữu cũng vay ngân hàng. Những doanh nghiệp này đã đến lúc phải loại khỏi cuộc chơi. Những lúc khó khăn như thế này mới thấy chỉ những doanh nghiệp nào trụ vững mới xứng đáng tiếp cận vốn ngân hàng”.

Theo một nguồn tin riêng, Ngân hàng Nhà nước đang tìm cách gỡ khó cho các vấn đề mà doanh nghiệp kêu ca và ngân hàng thương mại cũng đang mắc, nên không thể giải ngân. Dự kiến trong một vài ngày tới sẽ có văn bản hướng dẫn cụ thể.

Học sống với những cú sốc

“Nếu doanh nghiệp  chỉ ngồi đợi qua cơn khó khăn mới bắt tay thực hiện các kế hoạch kinh doanh, có lẽ là quá muộn”. Đó là cảnh báo tại một hội thảo chuyên đề về giải pháp thị trường diễn ra hôm qua, 19-4, tại TP Hồ Chí Minh.

TS Võ Trí Thành, Phó Viện trưởng Viện Nghiên cứu quản lý kinh tế Trung ương nói: “Chưa bao giờ kinh tế Việt Nam lại khó khăn như bây giờ!”.

Ông Cao Sỹ Kiêm, nguyên Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, Chủ tịch Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam, ví von sức khỏe nền kinh tế hiện tại giống như tình trạng của người bệnh cao huyết áp “trước kia huyết áp tăng cao, giờ giảm huyết áp, nếu không được cấp cứu kịp thời tim ngừng đập thì sẽ chết”. Như dự báo, “đáy” của sản xuất kinh doanh có thể là quý 2 này.

Ông Kiêm cho rằng, doanh nghiệp hãy tự bươn chải và trưởng thành. Đây là thời điểm doanh nghiệp hãy thay đổi cách nhìn, nếu muốn thật sự làm ăn dài hạn, bài bản thì phải tập trung vào những ý tưởng mới về phát triển bền vững, tăng trưởng xanh và thân thiện với xã hội.

Phát huy mọi nguồn vốn hiện có về con người, kinh nghiệm, thị trường, và hướng đến yếu tố công nghệ, tạo mối liên kết trong cộng đồng doanh nghiệp. Đây là thời kỳ phát triển mới, cách làm mới, vì vậy doanh nghiệp hãy nỗ lực, học cách sống với những cú sốc của chính sách, diễn biến thị trường.

Doanh nghiệp hãy tự bươn chải và trưởng thành. Đây là thời điểm doanh nghiệp hãy thay đổi cách nhìn, nếu muốn thật sự làm ăn dài hạn, bài bản thì phải tập trung vào những ý tưởng mới về phát triển bền vững, tăng trưởng xanh và thân thiện với xã hội. TS Cao Sỹ Kiêm, nguyên Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, Chủ tịch Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam

Thay đổi tư duy là một yêu cầu để giúp doanh nghiệp sống còn trong hoàn cảnh khó khăn hiện tại. “Khi cần tiền, mọi người chỉ biết “vác” sổ đỏ vào ngân hàng, chứ không chịu suy nghĩ để tìm phương án giải quyết và bàn tính thiệt hơn trong các quyết định chi tiền thì là doanh nghiệp rất lười biếng”- Chủ tịch quỹ đầu tư Viasa, ông Alan Phan nói thẳng.

Theo ông, nếu doanh nghiệp cứ mãi theo lối thực hiện kế hoạch dài hạn bằng nguồn tiền vay ngắn hạn thì rủi ro khôn lường.

Ông Lý Xuân Hải-Tổng giám đốc Ngân hàng ACB cho biết, dù ngân hàng thương mại xem doanh nghiệp tư nhân là đối tượng khách hàng quan trọng nhưng để có sự hợp tác không phải dễ. Theo kết quả khảo sát do ACB thực hiện, chỉ có 30-35%  vừa và nhỏ tiếp cận được nguồn vốn ngân hàng, 35% cho rằng gặp nhiều khó khăn và 30% không hề tiếp cận được.

Theo ông Hải, có nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng trên. Về phía doanh nghiệp, do không có định hướng chiến lược kinh doanh rõ ràng, thiếu tính minh bạch về tài chính, đặc biệt chưa tạo được niềm tin. Về phía ngân hàng, do nhân viên không đủ kỹ năng, cách hành xử máy móc, chỉ chú trọng khách hàng là doanh nghiệp lớn.

Theo Khánh Huyền - Liên Minh (TPO)