Cảnh giác “sập bẫy” các chiêu trò lừa đảo trong tín dụng

Cảnh giác các chiêu trò lừa đảo trong dịch vụ tín dụng.

Lừa đảo thu phí trước khi giải ngân khoản vay

Một chiêu trò lừa đảo quen thuộc trong dịch vụ tín dụng nhưng vẫn có rất nhiều khách hàng bị “sập bẫy”. Cụ thể, lợi dụng tâm lý cần tiền gấp của khách hàng, các đối tượng lừa đảo này yêu cầu người vay chuyển trước một khoản phí, gọi là phí duyệt vay hoặc phí tư vấn/phí bảo hiểm để nhận được tiền giải ngân. Thông thường, khoản phí này được tính bằng 5% - 10% khoản vay được duyệt. Tuy nhiên, sau khi nộp phí, khoản vay của khách hàng sẽ không được giải ngân, cũng không thể liên hệ với bên cho vay, đến lúc này người vay mới phát hiện ra mình đã bị lừa.

Chị H. (cư trú tại TP Hồ Chí Minh), một nạn nhân của chiêu trò lừa đảo này cho biết: “Bọn chúng rất tinh vi, liên tục giục tôi chuyển tiền phí trước nếu không sẽ hủy đơn vay, không duyệt nữa. Vì đang cần tiền gấp, lại thấy phí không quá cao so với số tiền vay được nên tôi đồng ý chuyển cho chúng 2 triệu. Ai ngờ chuyển xong mà mãi không nhận được tiền, chúng báo ngân hàng đang lỗi, ngày hôm sau thì chặn số tôi luôn.”

Tín dụng đen núp bóng app vay tiền nhanh

Núp bóng app vay tiền online nhanh, các tổ chức tín dụng đen giới thiệu dịch vụ cho vay tiền nhanh với mức lãi suất phải chăng, chỉ từ 10% - 15%/năm và thủ tục vay rất đơn giản, khách hàng chỉ cần cung cấp thông tin cơ bản, số điện thoại tham chiếu của người thân hoặc đồng nghiệp và ảnh chụp CMND/CCCD 2 mặt là đã có thể vay tiền.

Tuy nhiên sau khi giải ngân và tiến hành trả nợ, khách hàng mới tá hỏa nhận ra, lãi suất thật sự không phải là 10 - 15%/năm mà là lên tới 100 - 200%/năm. Thậm chí, khi khách hàng trả nợ trễ hạn trong một vài ngày, số tiền lãi này sẽ lên tới 500 - 1000%/năm. Khi người vay không thể trả nợ do lãi suất quá cao, các tổ chức tín dụng đen này sẽ áp dụng những biện pháp đòi nợ “thiếu văn minh” như: Gọi điện khủng bố khách hàng, khủng bố người thân, tìm đến tận nhà đập phá đồ đạc hoặc tìm lên công ty làm phiền…

Lừa đảo mạo danh thương hiệu uy tín để cho vay tiền

Trong dịch vụ tín dụng, thương hiệu uy tín là yếu tố quan trọng để khách hàng lựa chọn địa chỉ vay. Đó là lý do hiện nay có rất nhiều đối tượng lừa đảo mạo danh hình ảnh/thương hiệu của các ngân hàng, công ty tài chính, tổ chức tín dụng uy tín để cung cấp dịch vụ vay vốn và thực hiện các hành vi lừa đảo như: Thu phí trước rồi “sủi tăm”, cho vay với lãi suất “cắt cổ”, khống nợ...

Những đối tượng này thường là cá nhân mạo danh nhân viên của các tổ chức tín dụng uy tín, cung cấp các hình ảnh cửa hàng lấy từ website thương hiệu hoặc gửi ảnh quảng cáo kèm logo thương hiệu để khách hàng tin tưởng ký hợp đồng vay vốn, sau đó chúng sẽ thực hiện các hành vi lừa đảo, chiếm đoạt tài sản.

Anh T. đại diện từ phòng Quản trị rủi ro của Sàn kết nối tài chính Tima cho biết: “Có khách hàng nhắn tin trực tiếp vào Fanpage chính thức của chúng tôi, tố cáo chuyên viên kinh doanh của Tima thu phí vay vốn của khách rồi bỏ trốn. Tuy nhiên, qua tìm hiểu, đối tượng này không phải là nhân viên của Tima mà chỉ là kẻ mạo danh. Tên này đăng nhiều ảnh về Tima trên trang cá nhân facebook của hắn, gửi cho khách ảnh chụp cửa hàng của chúng tôi nhưng chèn hotline là số điện thoại của hắn, hẹn khách ra làm việc ở gần cửa hàng khiến khách hàng không mảy may nghi ngờ rồi thực hiện hành vi lừa đảo.”

Kẻ xấu mạo danh các tổ chức tín dụng uy tín.

Chiêu trò không giải ngân vẫn đòi nợ

Một hình thức lừa đảo trắng trợn khi các đối tượng này chào mời khách hàng bằng dịch vụ vay đơn giản, thủ tục vay dễ dàng với mức lãi suất ưu đãi. Sau khi khách hàng đăng ký vay thành công, chúng sẽ gửi tin nhắn cho khách hàng, thông báo khoản vay đã được giải ngân nhưng thực chất không có bất cứ khoản vay nào được gửi đến. Tuy nhiên, hệ thống của các đối tượng lừa đảo này vẫn ghi nhận đơn vay thành công.

Một trường hợp khác, khi nạn nhân hoàn toàn không có nhu cầu vay vốn nhưng đột nhiên nhận được một khoản tiền giải ngân từ app vay online. Nạn nhân liên hệ lại với đơn vị này để phản ánh nhưng không được, sau một thời gian, chúng bắt đầu liên hệ đòi nợ bằng những hành vi thiếu văn minh như: Gọi điện khủng bố bất kể ngày đêm, làm phiền người thân, đồng nghiệp, đe dọa ép buộc nạn nhân phải trả nợ dù chưa vay được tiền.

Lời khuyên giúp khách hàng vay vốn an toàn hơn

Để giúp bạn vay vốn an toàn, tránh sập bẫy các chiêu trò lừa đảo tín dụng tinh vi, hãy cùng chúng tôi tham khảo một số lời khuyên sau:

Tuyệt đối không nộp phí trước vay. Khách hàng chỉ có nghĩa vụ trả nợ sau khi đã nhận được tiền giải ngân

Làm rõ số tiền phải trả hàng tháng khi đi vay vốn (bao gồm cả lãi, phí, phí phạt). Với các cuộc gọi tư vấn này, tốt nhất người vay nên ghi âm lại để làm bằng chứng

Đọc review hoặc tìm kiếm thông tin về các app vay tiền trước khi vay.

Không vay vốn thông qua một cá nhân, nếu có nhu cầu, hãy liên hệ với tổ chức tín dụng qua cửa hàng hoặc hotline trên website.

Với chiêu trò lừa đảo không giải ngân vẫn đòi nợ, khách hàng cần lập tức liên hệ với ngân hàng để xác minh làm rõ số tiền giải ngân không được chuyển vào tài khoản của mình.

Với chiêu trò không vay tiền vẫn giải ngân, nếu không thể liên hệ với bên app cho vay, hãy làm việc với ngân hàng để chuyển trả lại khoản vay “giải ngân nhầm”.