Thay đổi tư duy khi cấp tín dụng

 

Ngân hàng đã trải qua một thời kỳ cung ứng tín dụng một cách thuần túy. Khi cần DN đến ngân hàng xin vay, đến kỳ mang trả tiền cho ngân hàng. Ngân hàng cũng không khắt khe trong thẩm định cho vay nên trong thời gian qua chất lượng tín dụng giảm sút, nợ xấu tăng… khiến giờ các ngân hàng thắt chặt khẩu vị rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng. Để kiểm soát mục tiêu trên, các ngân hàng chỉ cho vay khách hàng tốt. Và đây là một trong những nguyên nhân chính dẫn đến nghịch lý trên.

 

 

Để giải quyết bài toán cung ứng vốn cho nền kinh tế hiệu quả, theo tôi không chỉ dựa trên tiêu chí DN đó tốt hay không tốt mà quan trọng là xác định đúng thực trạng sức khỏe của DN để “kê đơn bốc thuốc” cho họ. Khi đó nguồn vốn cung ứng ra mới được DN sử dụng hiệu quả. Để làm điều đó đòi hỏi các ngân hàng tăng kỹ năng cho vay chứ không đơn thuần là “phát vay” như trước kia.

 

Ví dụ, một DN có nợ quá hạn, hàng tồn kho nhiều, nhưng họ mong muốn vay thêm vốn để khắc phục tình trạng tài chính DN mình. Khi ngân hàng thẩm định, nếu phương án vay tốt thì giải ngân luôn. Còn nếu chưa được, ngân hàng sẽ phải tham gia tư vấn, trợ giúp DN hoàn thiện phương án về mẫu mã sản phẩm hay thị trường. Và khi ngân hàng quyết định cho DN này vay phải kiểm soát chặt dòng tiền của DN trong một thời gian, có thể là 6 tháng.

 

Trong thời gian đó, tôi tin rằng với sự trợ giúp của ngân hàng, DN sẽ ổn định, phát triển trở lại. Nếu thực hiện như vậy thì cung – cầu vốn mới có thể gặp nhau. Vấn đề chính là thay đổi tư duy trong phương thức cấp tín dụng không chỉ dựa DN tốt, tài sản đảm bảo. Tất nhiên sự thay đổi này không phải đơn giản. Và để làm được, đòi hỏi ngân hàng phải có đội ngũ cán bộ am hiểu, giỏi nghiệp vụ tín dụng.

 

 

Theo tôi là không đáng lo. Bởi, theo thường lệ quý I là thời điểm nhu cầu sử dụng vốn của DN không cao do vướng mùa vụ, lễ Tết. Do đó, phải sang quý II tín dụng mới tăng trở lại khi tín hiệu vĩ mô rõ nét. Tất nhiên chúng ta không kỳ vọng tín dụng bứt phá ngay được mà phải đến sau quý II, thậm chí phải sang quý III mới tăng mạnh.

 

 

Vì những lý do: cả hệ thống chính trị đang quyết tâm cao tháo gỡ khó khăn. Tại Nghị quyết phiên họp thường kỳ tháng 2, Chính phủ yêu cầu các bộ, cơ quan, địa phương đẩy mạnh triển khai các giải pháp chủ yếu đã đề ra tại các Nghị quyết số 01/NQ-CP, số 02/NQ-CP... khẩn trương, quyết liệt đưa các cơ chế, chính sách, giải pháp tháo gỡ khó khăn cho sản xuất, kinh doanh, hỗ trợ thị trường, giải quyết nợ xấu đi vào cuộc sống…

 

Cụ thể Bộ Tài chính hướng dẫn gia hạn thời hạn nộp thuế thu nhập DN, thuế giá trị gia tăng, giảm tiền thuê đất theo Nghị quyết số 02/NQ-CP của Chính phủ; chính sách hỗ trợ thị trường BĐS của NHNN; xu hướng giảm lãi suất cũng khá rõ nét; các kênh đầu tư khác vẫn khá bấp bênh chưa có điểm sáng sẽ kích thích DN quay trở lại chu trình sản xuất kinh doanh thực...