Bí quyết chi tiêu khôn ngoan giúp bạn bớt âu lo tài chính mỗi tháng

Ảnh minh họa.

Theo dõi chi tiêu hàng tháng - bước đầu tiên để kiểm soát tài chính

Trước khi bắt đầu tiết kiệm, điều quan trọng nhất là bạn phải hiểu rõ nhu cầu chi tiêu hàng tháng của mình. Việc theo dõi thói quen thu - chi giúp bạn biết rõ tiền “chảy đi” đâu và điều chỉnh kịp thời.

Một số cách đơn giản để theo dõi chi tiêu:

Sử dụng ứng dụng theo dõi chi tiêu như MoneyLover, MoneyKeeper.

Lập bảng theo dõi bằng Excel hoặc Google Sheet.

Ghi chép thủ công theo phương pháp Kakeibo - cách truyền thống nhưng hiệu quả.

Bạn nên phân loại chi tiêu theo ba nhóm chính:

Thiết yếu: tiền nhà, xăng xe, ăn uống, thuốc men, khám chữa bệnh…

Không thiết yếu: mua sắm, ăn chơi, hiếu hỷ, giải trí, từ thiện…

Đầu tư và tiết kiệm: gửi ngân hàng, đầu tư chứng khoán…

Chỉ cần duy trì ghi chép trong 1 - 2 tháng, bạn sẽ nhận ra khoản chi nào cần thiết, khoản nào có thể cắt giảm.

Tiết kiệm ngay khi có thu nhập

Khi vừa nhận lương, bạn nên dành ngay 10% - 20% thu nhập để tiết kiệm. Đây là “quỹ dự phòng” cho các tình huống khẩn cấp như thất nghiệp, ốm đau hay tai nạn.

Trước khi nhận lương tháng sau, bạn có thể chuyển phần tiền còn dư vào tài khoản tiết kiệm. Hãy duy trì quỹ dự phòng tối thiểu bằng 3 tháng chi phí sinh hoạt để yên tâm trước mọi biến động.

Bên cạnh đó, bạn cũng có thể gửi tiết kiệm ngắn hạn 2 tuần. Tuy lãi suất thấp nhưng đây là “đòn tâm lý” hữu ích giúp bạn thận trọng hơn khi chi tiêu trong nửa đầu tháng.

Giảm chi phí sinh hoạt để tối ưu đồng tiền

Chi phí ăn ở thường chiếm 60% - 80% thu nhập của người làm công ăn lương. Nếu giảm xuống 50% - 70%, bạn sẽ dư một khoản đáng kể để tiết kiệm hoặc đầu tư.

Một số phương pháp hiệu quả:

Áp dụng nguyên tắc 50/30/20 (50% nhu cầu thiết yếu, 30% mong muốn, 20% tiết kiệm).

Phân bổ theo 6 chiếc lọ trong quản lý tài chính.

Nói “không” với ăn ngoài - tự nấu giúp tiết kiệm và khỏe mạnh

Ăn ngoài khiến bạn tốn nhiều chi phí và khó kiểm soát chất lượng. Việc tự nấu ăn không chỉ giúp tiết kiệm mà còn bảo đảm dinh dưỡng. Bạn có thể chuẩn bị sẵn thực đơn đơn giản trong tuần, nấu một lần dùng cho nhiều bữa để tiết kiệm thời gian.

Tái sử dụng và kéo dài tuổi thọ vật dụng

Đồ cũ trong nhà hoàn toàn có thể tái sử dụng để giảm chi phí và bảo vệ môi trường. Ví dụ:

Quần áo cũ: cắt làm giẻ lau.

Hộp nhựa: rửa sạch để đựng đồ nhỏ.

Nếu không còn giá trị sử dụng, bạn có thể bán hoặc đổi tại các chợ đồ cũ, nhóm second - hand. “Cũ người mới ta”, món đồ tưởng vô dụng có thể hữu ích với người khác.

Bên cạnh đó, hãy sử dụng đồ đạc cẩn thận, đúng cách và học các mẹo sửa chữa cơ bản như may vá, sửa quạt, thông bồn cầu… để tiết kiệm chi phí mua sắm.

Săn khuyến mãi, mua sỉ - nhưng đừng mua quá tay

Tận dụng ưu đãi trên các sàn thương mại điện tử, mua gộp hoặc mua sỉ giúp bạn tiết kiệm đáng kể. Tuy nhiên, chỉ nên mua khi thật sự cần thiết, tránh mua theo cảm xúc vì “giá rẻ”.

Hạn chế vay mượn - giữ tài chính an toàn

Vay tiêu dùng thường có lãi suất cao, thẻ tín dụng lên tới 45%/năm, vay ngân hàng từ 6% - 25%. Trước khi vay, hãy cân nhắc kỹ khả năng trả nợ. Trễ hạn có thể khiến bạn rơi vào vòng xoáy “nợ chồng nợ”.

Song song đó, hãy cân nhắc mua bảo hiểm tài chính như “tấm đệm an toàn” giúp bảo vệ thu nhập khi rủi ro xảy ra.

Cân bằng giữa tiết kiệm - thời gian - sức khỏe

Đừng quá khắt khe trong việc tiết kiệm mà đánh đổi sức khỏe và thời gian. Ví dụ, nếu bạn quá bận rộn, việc bỏ thêm chút tiền để ăn uống đầy đủ là cần thiết. Hãy tìm cách tối ưu hóa cả ba yếu tố - tiền, thời gian và sức khỏe - để đạt được sự cân bằng bền vững.