Hỗ trợ quản lý dòng tiền qua sản phẩm thẻ doanh nghiệp và giải pháp chấp nhận thanh toán

Thông tin được ông Huỳnh Thiên Phú - Giám đốc Trung tâm quản lý và Phát triển kinh doanh, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương tín (Sacombank), nhấn mạnh tại hội thảo "Giải pháp thanh toán và tài chính cho doanh nghiệp nhỏ và vừa" do Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam (VINASME) và Công ty công nghệ thanh toán điện tử VISA phối hợp tổ chức ngày 10/9 tại Hà Nội.

Ông Phú cho biết, thanh toán B2B giữa doanh nghiệp (DN) với DN, đặc biệt trong DN nhỏ và vừa luôn là ưu tiên của Sacombank.

Ông Huỳnh Thiên Phú - Giám đốc Trung tâm quản lý và Phát triển kinh doanh, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương tín (Sacombank).

"Thông qua các sản phẩm thẻ DN và giải pháp chấp nhận thanh toán, chúng tôi mong muốn góp phần giúp DN nhỏ và vừa quản lý dòng tiền và cải tiến hiệu quả hoạt động. Bên cạnh đó, với chính sách tín dụng phù hợp, chúng tôi cam kết đồng hành cùng khách hàng DN nâng cao năng lực sản xuất, kinh doanh”, ông Phú chia sẻ.

Thời gian qua, Sacombank đã tiên phong hợp tác với các đối tác trong và ngoài nước nhằm triển khai đa dạng các phương thức thanh toán mới, đồng thời ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) trong chăm sóc và gia tăng trải nghiệm khách hàng. Hưởng ứng chủ trương của Chính phủ và NHNN, Sacombank đã chủ động triển khai nhiều gói vay với lãi suất ưu đãi. Ngân hàng cũng thực hiện nhiều chương trình kích cầu tiêu dùng với tổng giá trị lên đến 131.500 tỷ đồng.

"Trong thời đại thương mại điện tử phát triển mạnh mẽ, chúng tôi mong muốn các DN chủ động và đẩy mạnh ứng dụng các giải pháp, nền tảng số để giải quyết bài toán thanh toán và vay vốn thuận lợi. Sacombank sẵn sàng tư vấn để có giải pháp phù hợp nhất cho từng DN", ông Phú nói.

Thông tin chi tiết về giải pháp số hoá và giải quyết thách thức trong vận hành cho DNNVV, ông Lê Văn Thao - Trưởng phòng Doanh nghiệp Ngân hàng Sacombank chia sẻ, Sacombank cung cấp phương thức cấp tín dụng đa dạng. Tài sản bảo đảm đa dạng gồm bất động sản, hàng hóa, quyền đòi nợ… Trong khi đó, thủ tục cấp tín dụng nhanh chóng, đáp ứng nhanh chóng, linh hoạt các nhu cầu vốn của DN.

Để đồng hành cùng DN nhỏ và vừa, Sacombank thực hiện chương trình cấp tín dụng cho DN hạn chế về tài sản bảo đảm. Theo đó, DN có hoạt động kinh doanh thường xuyên, báo cáo tài chính có lãi, không âm vốn chủ sở hữu, không nợ đọng thuế cũng như các nghĩa vụ khác với Nhà nước sẽ được hưởng các mức lãi suất tốt nhất. Trong đó, kỳ hạn 1- 3 tháng lãi suất chỉ từ 5,7%, kỳ hạn 4- 6 tháng chỉ từ 6,3%, còn trung dài hạn chỉ từ 8,4%.

Về thấu chi, DN không cần tài sản bảo đảm. Mức cấp dựa trên doanh thu báo có trực tiếp qua thống kê thanh toán trong 6 tháng gần nhất (tối đa 30%). DN dễ dàng rút vốn cũng như không cần cung cấp chứng từ sử dụng vốn ngay tại thời điểm thấu chi.

Về tài trợ LC xuất khẩu, cấp tín dụng không tài sản bảo đảm, bổ sung vốn lưu động trong quá trình làm hàng xuất khẩu theo LC. Tỷ lệ tài trợ tối đa lên tới 70% giá trị LC, thời gian tài trợ tối đa là 6 tháng. Để được hưởng hạn mức này, DN đạt doanh số xuất nhập khẩu tối thiểu 2 triệu USD/năm.

Với thẻ tín dụng DN, cấp tín dụng không tài sản đảm bảo, miễn phí thường niên năm đầu tiên, miễn lãi tối đa 55 ngày. Cùng đó là ưu đãi khi chi tiêu, thanh toán chi phí vận hành: điện, nước, văn phòng phẩm, công cụ dụng cụ, xăng dầu…

Với bảo lãnh tín chấp, Sacombank thực hiện phát hành bảo lãnh không tài sản bảo đảm. Trong đó, tỷ lệ bảo đảm với bảo lãnh dự thầu chỉ từ 5%, 95% tín chấp; tỷ lệ bảo đảm chỉ từ 10%, 90% tín chấp với bảo lãnh thực hiện hợp đồng.

Ngoài ra, còn có bảo đảm bằng nguồn thu từ hợp đồng đầu ra; bảo đảm bằng hàng hóa với mức cấp tối đa lên đến 80% giá trị hợp đồng/giá trị hàng hóa bảo đảm. Điều kiện là đối tác đầu ra đánh giá được uy tín, hàng hóa có tính khả mại cao.

Sacombank còn triển khai nguồn vốn cho vay gián tiếp từ quỹ hỗ trợ DN nhỏ và vừa (SMEDF). Đây là 1 quỹ tài chính Nhà nước ngoài ngân sách, thuộc Bộ Kế hoạch & Đầu tư. Lãi suất nhận vốn/cho vay đến DN nhỏ và vừa trong ngắn hạn là 1,2%/năm, trong trung/dài hạn là 4, 4%/năm, thời gian tối đa 7 năm. Sacombank là đơn vị thẩm định và ra phán quyết cấp tín dụng cho DN nhỏ và vừa.

Về thẻ DN Sacombank Visa, ông Thao cho biết thẻ này có nhiều lợi ích bởi nguồn vốn kinh doanh tiện lợi, thanh toán bảo mật - tiện lợi, giảm thiểu rủi ro tiền mặt, không cần đổi ngoại tệ khi đi nước ngoài, không cần thủ tục tạm ứng công tác phí, tách bạch chi tiêu cá nhân và DN, quản lý thẻ chi tiêu trực tuyến 24/7...

"Thẻ DN Sacombank Visa là công cụ quản trị DN, công cụ quản lý chi tiêu hiệu quả và tối ưu chi phí vận hành", ông Thao nêu.

Với giải pháp chấp nhận thanh toán dành cho DN nhỏ và vừa, Sacombank cung cấp giải pháp thanh toán online mà đơn vị kinh doanh không cần có website/app thanh toán. Đơn vị kinh doanh chỉ cần tải ứng dụng ngân hàng, đăng nhập và thanh toán thẻ thông qua thiết bị di động như điện thoại, Tablet..