Công cụ giúp doanh nghiệp tự đánh giá sức khỏe tài chính

Theo ông Trương Thành Trung - Giám đốc tài chính Công ty TNHH Finan, doanh nghiệp thường rơi vào một nghịch lý: khi hoạt động kinh doanh thuận lợi, việc huy động vốn khá dễ dàng; nhưng lúc khó khăn, cánh cửa tín dụng lại hẹp hơn bao giờ hết.

Khi lợi nhuận suy giảm hoặc doanh nghiệp thua lỗ, các chỉ số tài chính cũng đi xuống. Điều đó khiến khả năng tiếp cận vốn giảm, thậm chí một số khoản vay hiện hữu có thể bị siết lại, đẩy doanh nghiệp vào một "vòng xoáy" ngày càng bất lợi.

Từ thực tế này, Finan phát triển hệ sinh thái quản trị tài chính FinanOne dựa trên quan điểm: doanh nghiệp cần duy trì "sức khỏe" tài chính mỗi ngày, thay vì chỉ tìm cách "chữa bệnh" khi đã thiếu vốn hoặc gặp khó khăn.

Theo ông Trương Thành Trung, khi thẩm định khoản vay, ngân hàng chủ yếu dựa trên báo cáo tài chính chính thức. Đây được xem là "tấm vé vào cửa" đầu tiên để doanh nghiệp tiếp cận tín dụng. Để giúp doanh nghiệp biết mình đang ở đâu trên "thang điểm" của ngân hàng, Finan phát triển công cụ tự đánh giá sức khỏe tài chính doanh nghiệp, thuộc hệ sinh thái FinanOne. Người dùng chỉ cần tải tệp dữ liệu xuất từ phần mềm kê khai thuế lên hệ thống, phần mềm sẽ tự động phân tích các chỉ tiêu tài chính.

Kết quả được thể hiện dưới dạng điểm số tổng quan, chẳng hạn 82/100 điểm, kèm theo đánh giá những chỉ số đang tích cực và những điểm cần cải thiện.

Theo đại diện Finan, hệ thống phân tích khoảng 10 nhóm chỉ tiêu thường được ngân hàng sử dụng khi thẩm định hồ sơ, như khả năng sinh lời, dòng tiền, mức độ an toàn của đòn bẩy tài chính hay tài sản bảo đảm. Các kết quả được trực quan hóa bằng biểu đồ và màu sắc.

“Công cụ này giúp những chủ doanh nghiệp dù không có chuyên môn tài chính cũng có thể theo dõi và hiểu tình trạng kinh doanh của doanh nghiệp mình”, ông Trung khẳng định.

Với triết lý không xử lý vấn đề ở ngọn mà để khách hàng biết cách nâng cao năng lực, đáp ứng yêu cầu vay vốn, FinanOne còn kết nối dữ liệu từ hoạt động bán hàng, giao dịch trên tài khoản ngân hàng và báo cáo thuế để hình thành bức tranh kinh doanh cập nhật của doanh nghiệp.

Khi phát sinh nhu cầu vay vốn, hệ thống sẽ phân tích tình hình tài chính hiện tại để gợi ý doanh nghiệp nên lựa chọn khoản vay ngắn hạn hay dài hạn, đồng thời ước tính dư địa vay còn lại dựa trên đòn bẩy tài chính.

Một tính năng khác là tổng hợp thông tin các gói tín dụng của nhiều ngân hàng trên cùng một nền tảng, cho phép doanh nghiệp so sánh lãi suất, thời hạn và điều kiện vay trước khi đưa ra quyết định.

Sau khi khoản vay được giải ngân, hệ thống tiếp tục hỗ trợ theo dõi dư nợ, lịch trả gốc và lãi, đồng thời lưu trữ hồ sơ khoản vay tập trung để doanh nghiệp dễ dàng quản lý.

Theo đại diện Finan, việc ứng dụng công nghệ và trí tuệ nhân tạo (AI) vào quản trị tài chính không chỉ giúp doanh nghiệp kiểm soát dòng tiền tốt hơn mà còn từng bước xây dựng hồ sơ vay vốn minh bạch. Đây được xem là nền tảng để các doanh nghiệp nhỏ, vừa và hộ kinh doanh nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn chính thức từ các tổ chức tín dụng.