Những 'điểm đen' khiến hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp bị từ chối ngay lập tức

Trả lời trăn trở của doanh nghiệp về những tiêu chí khiến hồ sơ vay vốn bị từ chối ngay lập tức tại Hội thảo Ứng dụng công nghệ hoàn thiện hồ sơ tài chính, hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn tín dụng, chuyên gia Vũ Anh Đông – chuyên gia Ban Tư vấn tài chính hỗ trợ doanh nghiệp, cho rằng một trong những tiêu chí khiến hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp “bị loại ngay” tại một số đơn vị cho vay là độ tuổi của đại diện pháp luật hoặc chủ doanh nghiệp.

Yếu tố thứ hai khiến hồ sơ bị “từ chối thẳng thừng” là đầu tư "ngoài ngành". Chẳng hạn, doanh nghiệp đang làm thương mại/dịch vụ mở rộng sang làm nông nghiệp (trồng trọt, chăn nuôi) nhưng chủ doanh nghiệp hoặc cổ đông không có kiến thức, kinh nghiệm chuyên môn như chất lượng con giống, năng suất trong lĩnh vực này thì hồ sơ vay rất dễ bị loại.

Ông Đông lấy ví dụ về thất bại với mắc ca để cho thấy tầm quan trọng của chất lượng nguồn giống tới hiệu quả đầu tư của dự án, từ đó ảnh hưởng tới quyết định cho vay của đơn vị cấp tín dụng.

“Mắc ca có đặc thù sinh trưởng là phải sau 3 năm mới biết là cây có cho trái không. Tuy nhiên, khi diện tích mắc ca mở rộng ồ ạt, người ta lai ghép giống, dẫn tới không kiểm soát được chất lượng giống. Hậu quả là trong 20ha vùng trồng mắc ca chỉ khoảng 10ha cho trái”, ông Đông ngậm ngùi.

Hay như trường hợp thất bại của người dân làng Ngọc Lũ (trước thuộc Lý Nhân, Hà Nam). Theo ông Đông, người dân nuôi heo nơi đây đã từng có thu nhập rất tốt khi lãi tới 2 triệu đồng/con nhưng không kiểm soát được dịch bệnh và nguồn giống khi gặp dịch tả châu Phi, dẫn tới vỡ nợ.

Những ví dụ này cho thấy rủi ro khi đầu tư ngoài ngành mà không có chuyên môn. Và hồ sơ vay vốn của những hộ kinh doanh, đơn vị sản xuất dạng này thường khó qua được vòng thẩm định của đơn vị cấp tín dụng.

Minh bạch hồ sơ thuế giúp dễ tiếp cận vốn vay hơn

Trong khi đó, đối với các quỹ/tổ chức tài chính cho vay dựa trên dòng tiền, ông Phùng Tấn Lộc – Giám đốc Kinh doanh tại Funding Societies Việt Nam (FS), cho biết tiêu chí thâm niên ngành khá quan trọng. Doanh nghiệp phải hoạt động ổn định trong lĩnh vực hiện tại tối thiểu 2 năm. Nếu doanh nghiệp dừng hẳn ngành nghề cũ để chuyển sang ngành mới dưới 2 năm, hồ sơ vay vốn thường sẽ bị từ chối vì “chưa đủ tự tin”.

Cùng với đó, chỉ số doanh thu tối thiểu cũng có ý nghĩa với các đơn vị cấp tín dụng. Với FS, doanh thu báo cáo thuế đạt từ 5 tỷ đồng/năm trở lên thì hồ sơ sẽ dễ được thông qua hơn.

“Kê khai đúng và đủ doanh thu nộp thuế giúp doanh nghiệp dễ tiếp cận vốn hơn”, ông Lộc chia sẻ.

Ngoài ra, kết quả kinh doanh cũng là một chỉ dấu quan trọng để đơn vị cho vay xem xét có thông qua hồ sơ vay vốn hay không. “Nhìn vào cái báo cáo tài chính, các đơn vị cho vay như FS sẽ yêu cầu công ty phải đang có lãi. Khi đó, nếu doanh nghiệp muốn mở rộng hoạt động kinh doanh thì mới tự tin cho vay. Còn nếu công ty đang gặp khó khăn, đang trên đà thua lỗ thì FS sẽ không quá tự tin để cho vay ở thời điểm hiện tại”, ông Lộc bổ sung.

Tuy nhiên, theo ông Lộc, doanh nghiệp hoặc chủ doanh nghiệp phát sinh nợ nhóm 2 thường gặp nhiều khó khăn hơn khi tiếp cận khoản vay mới.

Như vậy, doanh nghiệp nên tìm kiếm nguồn vốn từ khi sức khỏe tài chính còn lành mạnh, chủ động minh bạch dòng tiền và kê khai thuế đầy đủ để tạo thế chủ động khi tiếp cận các nguồn vốn chính thức.